Министерство финансов Российской Федерации презентует облигации федерального займа (ОФЗ) как взаимовыгодную замену банковским вкладам.
- Минфин привлекает средства граждан для пополнения финансовых активов государства.
- Граждане, купившие ценные бумаги, получают гарантию сохранности своих денежных средств и дополнительный доход в виде процентной ставки.
Облигации рассчитаны в первую очередь, на реализацию среди простых обывателей, поэтому носят название «народных». Гарантом выпуска ценных бумаг является правительство РФ.
Условия приобретения ОФЗ для граждан
Минфин РФ определил условия для приобретения первого выпуска народных облигаций 2017 года для физических лиц.
- Купить облигации федерального займа могут совершеннолетние граждане России, постоянно проживающие в стране и иностранцы, выплачивающие налоги в казну РФ. Могут стать инвесторами россияне, выехавшие на постоянное место жительства за рубеж. Налоговые резиденты РФ — иностранцы не могут купить народные облигации.
- Первый выпуск ценных бумаг продлится с 26. 04. 2017 г. по 25. 10. 2017 г. С 26 октября 2017 года продажа первого выпуска ОФЗ будет прекращена.
- Первые два дня продаж номинальная стоимость ОФЗ для граждан – одна тысяча рублей. В дальнейшем цена может меняться в зависимости от изменений на финансовом рынке. Официальный сайт Минфина еженедельно будет размещать информацию о стоимости ОФЗ. Курс обновляется каждую пятницу.
- Один инвестор может вложить в приобретение народных облигаций первого выпуска от 30 тысяч до 15 миллионов рублей.
Хранения и доходность облигаций народного займа
Главная особенность облигаций федерального займа 2017 года – выпуск ценных бумаг в электронном виде. Для реализации программы Минфин определил генерального агента для приобретения, хранения и обслуживания первого выпуска ОФЗ – Центральный Банк России.
Каждый владелец ценных бумаг заносится в реестр Центрального Банка, а приобретенным народным облигациям присваиваются электронные номера. Информация хранится централизованно на электронных носителях.
Доступ к информации о своем счете клиенты могут получать ежедневно онлайн в «личном кабинете». Здесь же удобно отслеживать и доходы.
Чтобы клиенты вкладывали средства на более длительное время, Минфин предусмотрел постепенное увеличение купонного дохода.
ОФЗ – купонные облигации, которые имеют номинальную стоимость и предполагают начисление процентов (купонов) каждые полгода:
- 01.11.2017 года ставка купонного дохода — 7.5% годовых;
- 02. 05. 2018 года – 8%;
- 31.10. 2018 года – 8,5%;
- 01. 05. 2019 года – 9%;
- 30. 10. 2019 года – 10%;
- 29. 04. 2020 года – 10.5%.
Проценты начисляются ежедневно, но их выплата возможна только в установленные сроки, за полные 12 месяцев.
По окончании срока, оговоренного договором, клиент возвращает Министерству финансов все народные облигации и получает полный расчет — номинальную стоимость ОФЗ + ставку купонного дохода.
Если договор расторгается до обозначенного срока, клиент получает номинальную стоимость ценных бумаг и причитающиеся ему проценты. Например, вы купили 30 народных облигаций по 1 тыс. руб. и через 17 месяцев расторгли договор. Ваш доход составит 30 тысяч + 8% за один год. Купонный доход за 7 месяцев не выплачивается, клиент его теряет. Кроме того придется заплатить банку комиссионные, аналогичные тем, что были оплачены при заключении договора.
Для получения высокого дохода нужно купить ОФЗ на сумму более 300 тысяч рублей и не расторгать договор раньше срока.
Плюсы и минусы народных облигаций
Прежде чем покупать народные облигации необходимо взвесить все «за» и «против».
Положительные моменты:
- надежность – государство гарантирует возврат затраченных средств в полном объеме от 30 тысяч до 15 миллионов рублей. Банки гарантируют только 1.4 миллиона рублей, даже в том случае если сумма вклада больше;
- стоимость – цена минимального пакета на сумму в 30 тысяч рублей доступна многим гражданам России;
- процентный доход годовых (8.5%) выше запланированного показателя инфляции (4%) и превышает ставки крупных банков;
- народные ОФЗ передаются по наследству;
- договор можно прервать в любое время и вернуть деньги;
- полученный доход не облагается налогом на прибыль, так как в Налоговом Кодексе РФ нет соответствующей статьи.
К недостаткам народных облигаций можно отнести:
- ограниченное количество банков-агентов. В небольших населенных пунктах нет Сбербанков с Премьер зонами и отделений БВК 24, что существенно ограничивает возможности потенциальных покупателей;
- онлайн контроль — низкая компьютерная грамотность старшего поколения не позволяет отслеживать свой доход по интернету;
- двойная комиссия — при заключении и досрочном расторжении договора.
Условия продажи
Продажей народных облигаций 2017 года занимаются крупные отделения Сбербанка, имеющие зону Премьер и банк «ВТБ 24». Больше никто не имеет права заниматься их продажей, покупкой и хранением.
Чтобы Сбербанк или ВТБ 24 продали народные ОФЗ необходимо обратиться непосредственно в эти банки и, заключив договор, дать им поручение на приобретение у Минфина облигаций на ваше имя. Банки-агенты выступают посредником между клиентом и Минфином. Приобрести ОФЗ у Министерства финансов напрямую нельзя.
Процедура продажи ОФЗ для граждан упрощена и доступна всем желающим.
- Для заключения договора необходимо иметь при себе паспорт.
- Деньги на счет можно внести в кассе банка или перечислить по карте.
- Vip-клиентам, при сумме вложений более 100 тысяч рублей, банк предлагает услуги персонального менеджера. Менеджер даст исчерпывающую информацию об условиях купли-продажи ОФЗ, распечатает все необходимые документы, рассчитает доходность, при необходимости откроет «личный кабинет».
- Получить всю информацию и приобрести народные облигации можно на официальных сайтах Сбербанка и банка «ВТБ 24» в интернете.
- При продаже облигаций народного займа банк возьмет комиссионное вознаграждение:
- сумма сделки 30-50 тысяч рублей – комиссия 1.5%;
- сумма сделки 50-300 тысяч рублей – комиссия 1%;
- сумма сделки от 300 тысяч до 15 миллионов рублей – комиссия 0,5%.
Облигации должны быть погашены через три года после их приобретения.
В годы кризиса и нестабильности финансового рынка рискованно делать банковские вклады на длительное время. Одни банки становятся банкротами, у других Центробанк отзывает лицензию. Если вклад больше 1.4 миллионов рублей, риск увеличивается, так как есть опасения потерять значительную часть своих накоплений. Вкладывать деньги в недвижимость не выгодно, дома хранить опасно. Облигации федерального займа – лучшее решение проблемы.
Автор статьи: Дарья Горохова