Выгода ОФЗ для физических лиц

В апреле 2017 года Министерство финансов впервые выпустило на рынок ценные бумаги для населения. Это облигации федерального займа (ОФЗ), доступные для покупки физическим лицам. Теперь любой гражданин может попробовать себя в роли инвестора. Для этого необходимо вложить свои средства в ценные бумаги, обеспеченные государством. Кому выгодны такие бумаги, кто вправе их приобретать и в чем их основные особенности, рассмотрим ниже.

Зачем нужны народные облигации?

Продажей облигаций государство занимается уже давно. С 2017 года принять участие в торгах смогут и обычные граждане России. ОФЗ — это вид ценных бумаг. Проще говоря, государство берет у населения денежные средства в долг и обязуется вернуть их через определенное время с процентом. В мировой практике такой способ вложения денег является наиболее популярным.

Основную задачу выпуска государственных ценных бумаг для населения обозначил министр финансов РФ. По его словам, народные облигации должны выполнять следующие функции:

  • Предоставление гражданам нового способа сбережения и накопления денежных средств. Народные облигации — это альтернатива уже привычным банковским вкладам.
  • Формирование у населения новой культуры сбережений. В быстро меняющихся условиях рынка необходимо осваивать новые финансовые возможности.
  • Внедрение новых финансовых инструментов.
  • Повышение финансовой грамотности граждан.

Приобрести народные ОФЗ можно в двух крупнейших банках страны: Сбербанке и ВТБ 24. При этом потребуется оформление брокерского счета. Само физическое лицо купить ОФЗ не может.

Сделку осуществляет банк по поручению клиента. То есть кредитная организация в этом случае выступает посредником между государством и населением и выполняет роль брокера. За свои услуги кредитная организация взимает комиссию. Чем больше средств гражданин вкладывает в народные облигации, тем меньше будет процент банка.

Кому выгодны ОФЗ?

Государственные народные облигации погашаются через 3 года. Годовая ставка выгоды составляет 8,5 %. Номинальная стоимость составляет 1000 рублей. То есть вложив в ОФЗ 1000 сегодня, через 3 года можно получить 1255 рублей. Если сравнивать с доходностью по банковским вкладам, выгода народных облигаций очевидна.

В первом выпуске народных ОФЗ в продажу поступили ценные бумаги на общую стоимость 20 млрд рублей. Гражданин может стать кредитором государства на следующих условиях:

  1. Минимальный объем покупки — 30 облигаций, максимальный — 15 000 облигаций (в денежном выражении — от 30 тыс. рублей до 1,5 млн);
  2. Срок погашения ОФЗ — 3 года. Гражданин может получить деньги и раньше этого срока. Государство гарантирует получение дохода, если счет будет открыт минимум 1 год. Размещать средства в облигациях на срок меньше года не выгодно. В этом случае весь начисленный доход «сгорает». Также придется выплатить комиссию банку за досрочное закрытие брокерского счета. Она составит 1,5 % от суммы покупки.

Не стоит забывать, что народная облигация является ценной бумагой, а значит имеет купонный доход (КД). Сумма накопленного КД ежедневно прибавляется к объявленной цене облигации. То есть ее стоимость может меняться. Обновление курса происходит один раз в неделю по пятницам.

Учитывая все изложенные выше условия, можно сделать вывод, кому народные облигации будут наиболее выгодны. Это категория населения, которая без вреда для своего бюджета способна вложить от 1,5 млн рублей на 3 года. В этом случае возможно получить солидный доход.

Выгода государства в народных облигациях

Если исходить из сути ОФЗ можно подумать, что основная выгода государства состоит в привлечении в казну денег населения. Однако это не так. Дефицит бюджета в 2017 году составляет около 3 трлн рублей, при этом объем выпущенных облигаций не большой. ОФЗ на сумму 20 млрд рублей не могут существенно повлиять на бюджет страны. В чем же тогда выгода народных ценных бумаг для государства?

Основная цель ОФЗ для физических лиц — привлечение денег, которые лежат у населения «под подушкой». Государство предполагает, что граждане вольют в экономику страны накопления, которые они хранят дома. Эти деньги не «работают», а значит не приносят прибыль ни владельцам, ни финансовому положению государства в целом.

По данным Министерства финансов, в накоплениях граждан находится огромная сумма денег — около 30 трлн рублей. Основная часть сбережений хранится на банковских депозитах (примерно 75% от общей суммы). Небольшая часть скапливается на руках населения в виде наличных денег и хранится дома (около 13%). И лишь оставшиеся 12% инвестируются в ценные бумаги. Государство хочет исправить такую статистику и с помощью народных облигаций любому желающему стать кредитором государства.

Предлагая населению надежный и доходный финансовый инструмент, планируется научить обычных граждан поведению на фондовом рынке. Таким способом государство стимулирует появление интереса к среднесрочным и долгосрочным инвестициям.

ОФЗ 2017 года для граждан

Министерство финансов предлагает населению приобрести государственные ценные бумаги на достаточно выгодных условиях. При соблюдении срока обращения, можно рассчитывать на получение дохода. Рассмотрим основные преимущества народных облигаций для населения:

1. Доходность

Банки в условиях роста инфляции снижают процент доходности по вкладам. Средняя цифра составляет 5-6% годовых. Министерство финансов гарантирует доходность по государственным ОФЗ 8,5% в год. Также один раз в полгода планируется выплата купонного дохода. Предполагается его рост с 7,5 до 10,4%.

2. Минимальный риск потери средств

Государство выступает гарантом надежности народных облигаций. Риски потери средств практически сведены к минимуму. Лишиться дохода и вложенных денег можно в случае дефолта. Такая перспектива в среднесрочном периоде вряд ли возможна. Но даже и в этом случае средства инвестора защищены. Государство отвечает по своим обязательствам всем имуществом. Такой инструмент, как народные ОФЗ, считается самым надежным видом инвестирования денежных средств.

3. Простота приобретения

Чтобы стать обладателем пакета народных ОФЗ и почувствовать себя в роли финансиста, достаточно обратиться в отделение банка. Продажей ценных бумаг занимаются в офисах Сбербанка и ВТБ 24. Купить ОФЗ можно в крупных отделениях. Узнать их адреса можно по горячей линии либо в интернете на официальных сайтах кредитных учреждений. Для оформления покупки необходимо подписать брокерский договор открыть специальный счет. Проследить за доходностью и состоянием счета можно в любой момент в личном кабинете с помощью интернета.

Кто может приобрести народные облигации?

Согласно Приказу Министерства финансов № 323 от 24.04.2017 г. «Об эмиссии ОФЗ для физических лиц», владельцами народных облигаций могут стать:

  • физические лица, достигшие 18 лет и являющиеся гражданами Российской Федерации;
  • ПАО Сбербанк в качестве Агента;
  • ПАО ВТБ 24 в качестве Агента;
  • юридические лица, которые составляют группу лиц с Агентом.

Изначально предполагалось, что приобрести бумаги смогут только граждане, находящиеся на территории страны. Однако в окончательный вариант законопроекта были внесены существенные изменения. Они коснулись и круга лиц, которые имеют право стать обладателями государственных ценных бумаг. Теперь владельцами народных облигаций могут стать и граждане Российской Федерации, имеющие постоянное место жительства за границей. При этом налоговые резиденты России- иностранцы не могут купить такие ОФЗ.

Законодательство максимально упростило требования к потенциальным владельцам. Верхний возрастной порог не указан, а для покупки достаточно одного документа — паспорта гражданина РФ. Это делает такой вид вложений доступным для всех категорий населения.

Особенности выгоды народных облигаций 2017 года

  1. В отличие от обычных ОФЗ, народные облигации нельзя продать на биржевом рынке. Их можно только предъявить к погашению эмитенту, то есть Министерству финансов. При этом если сделать это до истечения года, то инвестор не только не получит доход, но и понесет убытки. Это связано с тем, что при досрочном закрытии счета теряются все купонные начисления. Помимо этого придется заплатить комиссию банку посреднику.
  2. В случае смерти владельца счета, средства с него подлежат наследованию в соответствии с законодательством РФ.
  3. При оформлении покупки народных облигаций придется заплатить комиссионные Агенту, то есть банку-продавцу. Их размер напрямую зависит от суммы вложений:
  • при сделках на сумму до 50 000 рублей — 1,5%;
  • при сделках на сумму от 50 000 до 300 000 рублей — 1%;
  • при сделках свыше 300 000 рублей — 0,5%.

Автор статьи: Дарья Горохова

Ведущий финансист. Практикующий юрист в области экономических споров. Опыт более 10 лет, постоянный судебный представитель наших клиентов в арбитражном суде. В свободное время пишет финансовые статьи для газет, журналов и нашего интернет-ресурса.
Автор статьи: Дарья Горохова

Автор статьи: Дарья Горохова недавно публиковал (посмотреть все)